银行理财产品的定义是什么?

银监会出台的《商业银行个人理财业务经营管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是：“商业银行为个人客户提给的财务解析、财务规划、投入顾问、资产经营管理等专业化服务行为”。

商业银行个人理财业务按照经营管理运作方式的区别，分为理财顾问服务和综合理财服务。一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。

银行理财产品按照标准的解释，是商业银行在对潜在目标客户群解析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投入和经营管理计划。

在理财产品这种投入方式中，银行只是接受客户的授权经营管理资金，投入收益与危机由客户或客户与银行按照约定方式承担。

银行理财产品的构成要素有哪些?

1.发行者

也就是理财产品的卖家，目前一般就是开发理财产品的金融机构。投入人一般应该注意发行者的研发、投入经营管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外，一些投入渠道是有资格限制的，小的金融机构可能没有资格参与这些投入，这样就对发行者造成了投入方向的限制，最终会影响理财产品的收益率，因此，实力雄厚的机构的信用更加可靠。

2.认购者

也就是银行理财产品的投入人。有些理财产品并不是面向所有公众的，而是为有针对性的认购群体推出的。

例如：信托理财计划，限定的最低认购额是100万，还有一些理财产品可能有：是否是本地居民或有地域的限制。

3.期限

任何理财产品发行之时都会规范一个期限。目前银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为5～6年的理财产品。所以投入人应该明确自己资金的充裕程度以及投入期内可能的流动性需求，以避免由此引起的不便。

当投入长期理财产品时，投入人还需要关注宏观经济趋势，对利率等指标有一个大体的判断，避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。

4.价格和收益

价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为了得到相当于产品价格的收入，投入人的投入额正好等于其购入的金融产品的价格。

对理财产品而言，其价格就是相关的认购、经营管理等费用以及该笔投入的机会成本(可能是利息收益或其他投入收益)。

投入人投入于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。

收益率表示的是该产品给投入人带来的收入占投入额的百分比。它是在投入经营管理期结束之后，按照该产品的原定条款计算所得的收益率。

5.危机

在有效的金融市场上，危机和收益永远是对等的，只有承担了相应的危机才有可能获得相应的收益。在实际运行中，金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。